Investissements

 

Pour les investisseurs

 

  • Complétez avec soin le questionnaire destiné à établir votre profil d’investisseur.
  • Assurez-vous que le profil établi corresponde effectivement à vos souhaits et, en cas de divergence, discutez-en avant de signer un document déterminant votre profil.
  • Votre profil peut évoluer au fil du temps : vérifiez régulièrement que les informations détenues par la banque sont toujours d’actualité et faites les modifier le cas échéant.
  • Spécifiez avant de souscrire, si vous souhaitez ou non une garantie de capital et, le cas échéant une garantie sur les intérêts.
  • Ne confondez pas « garantie » de capital et « protection » de capital !
  • Même s’il s’agit d’un produit présentant une garantie de capital, inquiétez-vous du risque d’insolvabilité de l’émetteur.
  • Ne perdez pas de vue que les obligations et fonds obligataires subissent également des fluctuations.
  • Ne vous laissez pas aveugler par des premiers coupons élevés.
  • Ne vous laissez pas tenter par des rendements élevés, mais éphémères, voire illusoires. Et souvenez-vous qu'aux rendements élevés correspondent des risques de même nature.
  • Demandez des informations complémentaires si la fiche technique ou les documents publicitaires remis ne sont pas suffisamment clairs.
  • Interrogez votre institution financière sur les caractéristiques des obligations étrangères et notamment sur les restrictions éventuelles.
  • Ne signez jamais un document sans l’avoir lu au préalable.
  • Ne perdez pas de vue qu’une obligation dite « perpétuelle » n’a pas d’échéance ! La valeur du produit fluctue en fonction du taux du marché. Sauf remboursement anticipé, le capital n’est pas toujours récupérable.
  • N’investissez pas dans un produit financier sans en avoir compris les risques.
  • Investir directement par internet requiert une bonne connaissance financière.
  • Transmettez toutes les données et vos souhaits de manière claire et précise.
  • Soyez bien conscients que les fonds de placement dans lesquels vous investissez sont susceptibles de modifications dans le futur.
  • Accordez l’attention qui s’impose au contenu des prospectus.
  • En cas de corporate action, réagissez dans les meilleurs délais afin d'informer la banque de votre choix.
  • En tant qu'investisseur, il est toujours préférable d'assurer le propre suivi de ses titres en portefeuille et d'en suivre régulièrement l'actualité.

 

Pour le secteur

 

  • Etablissez des questionnaires clairs et compréhensibles pour un investisseur particulier.
  • Indiquez si le client souhaite ou non une garantie de capital à l’échéance, ainsi qu’une garantie ou non sur les intérêts.
  • En cas de non adéquation entre le profil du client et le produit souhaité, signalez le au client.
  • Lorsque vous faites signer une convention de gestion de fortune, assurez-vous que le client a bien compris les types de produits dans lesquels il est possible d’investir et dans quelle proportion.
  • Informez l'investisseur sur tous les types de risque que comportent un produit, en ce compris le risque d'insolvabilité de l'émetteur.
  • Adaptez le relevé de portefeuille de manière à permettre au client d’évaluer son risque et suivre l’évolution de celui-ci.
  • Pour exécuter au mieux une demande de transfert de titres, respectez les bonnes pratiques, notamment celles édictées par la fédération professionnelle.
  • Veillez à rexpecter les délais standards prévus en cas de transfert de titres.
  • Tenez le client au courant afin qu'il ne croit pas que ses titres ont disparu.
  • Informez le client que les parts dans un fonds qu’il achète sont susceptibles de modifications dans l’avenir.
  • Conseillez au client de s’informer régulièrement sur des éventuelles "corporate actions" imminentes.
  • Attirez l'attention des investisseurs lorsque vous proposez ou conseillez l'achat d'obligations qui ont fait l'objet de restrictions, et notamment lorsqu'elles sont réservées aux professionnels, qur le fait que ces obligations peuvent faire l'objet de "corporate actions" auquelles les particuliers n'auront pas accès.
  • Faites prendre conscience à l’investisseur que les informations reprises dans les prospectus sont importantes.
  • Ne vendez jamais un produit financier sous le régime "execution only" dès qu'un entretien commercial a lieu.

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